Как стало известно АСН, с 1 января 2024 г. Советом Службы финуполномоченного изменён размер дифференцированной ставки взносов финансовых организаций. Для страховых компаний он повышен с 30 тыс. р. до 33,4 тыс. р. Это повышение произошло впервые с начала действия института финомбудсмена — с середины 2019 г.
Понять смысл основной ставки можно с помощью коэффициентов. Например, при удовлетворении требований потребителей установлен коэффициент 1,5.
Т.е. по итогам отчётного периода при проигрыше страховой компании придётся оплатить уже не 45 тыс. р., а 50,1 тыс. р. И это по каждому проигранному спору.
Если финуполномоченный решит, что потребитель не прав, коэффициент будет равен нулю — т.е. страховщику ничего платить не придётся.
Продолжает действовать и наиболее «суровый» коэффициент, равный 15 (т.е. с 1 января 2024 г. будет уже не 450 тыс. р. «штрафных», а целых 501 тыс. р.), применяемый в тех случаях, когда страховая организация не предоставила по запросу финомбудсмена запрошенные сведения.
Финомбудсмен
Как прокомментировал АСН главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин, ставка взносов для страховых компаний не индексировалась с момента её утверждения.
«На текущий момент соотношение поступлений и расходов Службы, связанных с рассмотрением обращений потребителей финансовых услуг, свидетельствует о том, что взносы, уплаченные страховыми организациями, не покрывают расходы по рассмотрению обращений в отношении указанных финансовых организаций. Дефицит финансируется за счёт резервов, сформированных из имущественного взноса Банка России», — обратил внимание господин Воронин.
«Необходимость актуализации ставки также продиктована накопленным 5-летним опытом Службы финансового уполномоченного по рассмотрению обращений, увеличением трудозатрат на процесс рассмотрения спора потребителя финансовых услуг, показателями инфляции за этот период», — отметил главный финомбудсмен.
На вопрос АСН Юрий Воронин также раскрыл, что объём взносов, поступающих от страховщиков в фонд финансирования финуполномоченных, планомерно снижается с 2021 г. Так, в 2021 г. объём взносов, поступивших от страховщиков в фонд финансирования ФУ составил 1,8 млрд р., в 2022 г. — 1,7 млрд р., а в 2023 г. снизился до 1,4 млрд р.
Отметим, что финупономоченные ранее указывали на сокращение числа обращений потребителей — из-за улучшения клиентоориентированности финорганизаций.
«При этом задолженность страховщиков составляла менее 0,3%», — отметил Юрий Воронин.
Относительно «экстремального» коэффициента 15, в Службе финомбудсмена уточнили, что он применяется крайне редко — в основном из-за непредоставления страховщиком документов, необходимых для рассмотрения спора и находящихся в распоряжении исключительно финорганизации. Так, в 2022 г. такой коэффициент был применён 25 раз (в 0,02% случаев из всех решений в отношении страховщиков), а в 2023 — всего 5 раз (0,01%).
АСН опросило крупнейших страховщиков ОСАГО про возможное влияние повышения ставки на стоимость полисов ОСАГО.
«РЕСО-Гарантия»
Начальник Управления досудебного урегулирования и взаимодействия с финуполномоченным «РЕСО-Гарантии» Елена Гринберг рассказала АСН, что повышение ставок не приведёт к удорожанию полисов ОСАГО: «Все это время на рынке были куда более существенные причины для изменения тарифов на ОСАГО, которые влияли на цену полиса. Полагаю, что подобное повышение не повлечёт увеличения стоимости этой страховой услуги, ведь к уполномоченному обращается небольшое число клиентов».
«К счастью (и к моей личной большой гордости) «РЕСО-Гарантия» ни разу не подвергалась "наказанию", коим является применение коэффициента 15, поскольку мы своевременно, чётко и оперативно готовим обоснование своих правовых позиций и документы по запросу уполномоченного, благодаря чёткому отлаженному взаимодействию между всеми структурными подразделениями внутри компании», — уточнила Елена Гринберг.
«Ингосстрах»
В «Ингосстрахе» увеличение ставки взносов назвали «отрицательным фактором», отметив, что коррекция ставки не должна оказать влияние на стоимость полисов ОСАГО, но при условии соблюдения страховщиками требования по урегулированию убытков.
«При этом, важно, чтобы вынесенные финуполномоченным решения имели статус окончательного решения и был скорректирован подход по назначению при оспаривании решений ФУ в суде судебной экспертизы без учёта правил ст. 87 ГПК РФ (повторной экспертизы). Такая правовая определённость является залогом развития института страхования в России», — сообщили в «Ингосстрахе».
«Ингосстрах» также раскрыл, что к нему не применялся коэффициент 15 — благодаря эффективной системы организации подготовки разъяснений и внутренней системы контроля.
«Росгосстрах»
В пресс-службе «Росгосстраха» сообщили, что повышение ставки не повлияет на стоимость их полисов ОСАГО, так как тарификация ОСАГО в «Росгосстрахе» зависит только от рисковых факторов, предусмотренных в методике расчёта страховых тарифов, и ограничена тарифными коридорами, которые установлены ЦБ РФ.
Повышенный коэффициент 15 в отношении «Росгосстраха» также не применялся.
«ВСК»
Размер взноса финансовому омбудсмену, а также количество штрафов оказывает влияние на общую маржинальность ОСАГО, и, если их количество будет очень большим, может возникнуть потребность в компенсации расходов за счёт удорожания страхового полиса, прокомментировали АСН в «ВСК». «Но главным фактором, оказывающим влияние на размер страховой премии, являются сведения, предоставленные при страховании. И, конечно, конкурентная среда», — отметили представители страховщика.
Коэффициент 15 в отношении «ВСК» также не применялся.
Источник из среды автоюристов рассказал АСН, что ставка для автоюристов не изменилась и по-прежнему составляет 15 тыс. р. «Если дела выигрываем, то суд нам и эти 15 тыс. взыскивает со страховой компании», — подчеркнул собеседник.