Люди все чаще ищут понятные и про зрачные инструменты для накоплений. Страхование с расчетной доходностью станет новым, отдельным продуктом — дополнением к уже существующему долевому страхованию жизни. Это привлечет в экономику дополни тельные долгосрочные инвестиции. Прежде всего, законопроект уточняет классификацию видов страхования жизни, выделяя такую важную характеристику, как доходность. Именно возможность и условия получения доходности делают страхование жизни одним из эффективных инструментов долгосрочных накоплений.
Законопроектом вводится понятие страхования жизни с доходностью, которое подразделяется на два типа.
Страхование жизни с объявленной доходностью — участие страхователя в инвестиционном доходе стра ховщика не предполагает зависимости объявленной доходности от изменений по какому-либо конкретному активу.
Второй тип — страхование жизни с расчетной доходностью. Доходность вычисляется по определенной догово ром страхования формуле и напрямую зависит от стоимости определенного актива. Договор страхования жиз ни с расчетной доходностью может быть заключен только с физиче ским лицом — квалифицированным инвестором. Признание физического лица квалифицированным инвесто ром осуществляется в соответствии со статьей 51.2 Закона о рынке ценных бумаг: наличие имущества, размер ко торого не ниже порога, определенного Банком России, либо наличие серти фиката (аттестата), подтверждающего специальные знания. При этом статус квалифицированного инвестора дей ствует только в отношении договоров страхования с расчетной доходностью.
Почему сейчас актуально такое разделение продукта?
На рынок вышли миллионы новых, в том числе молодых инвесторов, которые в силу недостаточной опытности и финансовой грамотности нуждаются в защите со стороны регуляторов. С другой стороны, за годы существования финансового рынка сфор мировался класс инвесторов, заинтересованных и готовых использовать более сложные продукты с большим потенциалом.
Предлагаемые законопроектом изменения направ лены на формирование более широкой линейки страховых продуктов, способных удовлетворить интересы и массовых потребителей, и искушен ных инвесторов. Поэтому мы четко разделяем эти инструменты на уровне законодательства как раз для защиты прав и законных интересов физических лиц, не обладающих специальными познаниями. Им будут предлагать только понятные и безопасные инструменты инвестирования.
Основные понятия нового вида страхования
Два типа страхования жизни с доходностью
- Страхование жизни с объ явленной доходностью — доход и выплаты зависят от общей инвестиционной деятельности страховщика, без привязки к конкретным активам. Этот вид относится к категории накопительного страхования жизни (НСЖ) и доступен для всех граждан как более понятный и предсказуемый инструмент накопления.
- Страхование с расчетной доходностью — продукт для квалифицированных инвесто ров, при котором размер выплат рассчитывается по формуле, ука занной в договоре страхования. Доходность может зависеть от доходности конкретных активов или их групп, а также от наступле ния определенных обстоятельств. Инвестиционная часть такого продукта может привязываться к стоимости активов, расчетным показателям: значениям индек сов, котировкам акций, стоимо сти фондов, курсам иностранной валюты.
Ключевые условия для заклю чения договора страхования с расчетной доходностью
— клиент должен иметь статус квалифицированного инвестора
— требуется единовременная уплата страховой премии в размере не менее 6 млн руб.
Квалифицированный инвестор: некоторые важные условия
— наличие имущества, размер которого не ниже уровня, определенного нормативным актом ЦБ
— наличие сертификата (аттестата), подтверждающего специальные знания
— порядок и условия получения сертификата будут устанавли ваться базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых органи заций в сфере финансового рынка.
Источник: https://consult-cct.ru/novyj-strahovoj-instrument-dlya-razvitiya-fondovogo-rynka?utm_source=ccts&utm_medium=mail&utm_campaign=2
